IA para o setor de seguros: como usar?

O mercado de seguros não poderia ficar de fora da revolução trazida pela transformação digital. Hoje, a grande aposta do setor é incluir a inteligência artificial nos seus processos, principalmente na área de atendimento e fidelização de clientes, com o uso de chatbots e plataformas de autoatendimento.

Além disso, a recomendação de produtos ao cliente, a cotação de seguros e a emissão de apólices também estão no radar da IA desenvolvida especialmente para o setor. Com isso, o maior beneficiário é o consumidor, que passa a contar com uma experiência de serviço melhor, alinhado com as suas necessidades.

Desde 2017, o mercado de seguros figura entre os que mais investem no desenvolvimento de inteligências artificiais. Pelo menos, é o que mostra o estudo realizado pela consultoria Tata Consultancy Services (TCS). Para efetuar a pesquisa, mais de 800 executivos, de 13 diferentes setores da indústria global, foram ouvidos. 

Além disso, 80% dos entrevistados confirmaram que investem em média US$ 70 milhões por ano em IA, sendo a área de seguros a que registrou valor superior, correspondendo a US$ 124 milhões.

A seguir, você confere mais informações sobre como a inteligência artificial está atuando no setor de seguros, quais mudanças prometem vir por aí e como a Salesforce ajuda nessa transformação. Não perca! 

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IA no setor de seguros: como a transformação digital revolucionou a área? 

Em poucas palavras, a transformação digital é um processo de modernização que utiliza tecnologias digitais – sobretudo as tecnologias SMAC (social, mobile, analytics e cloud) – para (re)criar processos e a própria cultura organizacional.

Com o tempo, a digitalização de arquivos e informações simplificou a execução de inúmeras tarefas, permitindo que as mesmas operações fossem feitas de forma mais rápida. Ainda assim, a digitalização geralmente preservava os métodos tradicionais de trabalho, tornando-os mais fáceis de serem aplicados.

Em resumo, a transformação digital torna a inovação um componente essencial da gestão estratégica, revolucionando a forma como as empresas operam, interagem com o público e se inserem no ecossistema global de negócios.

Contudo, essa revolução não atinge somente as empresas, mas também os hábitos do consumidor. A transformação digital se traduz em clientes com muito mais poder de barganha. Hoje, se uma empresa não oferece a solução desejada, o usuário encontra em poucos toques outra mais preparada para atendê-lo. Se não tiver um relacionamento próximo com a marca, dificilmente o usuário hesitará em migrar para a concorrência.

Sendo assim, a experiência do cliente tornou-se o grande foco da transformação digital. Tanto quanto presença digital ou tecnologias de ponta, as empresas precisam de estratégias centradas no cliente (customer-centric), alimentadas por dados e insights sobre seu comportamento.

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Como funcionam as IAs no setor de seguros?

 As empresas de seguros podem usar a IA para melhorar a sua eficiência, reduzir custos e fornecer um melhor serviço ao segurado, impulsionando as relações com o consumidor e, consequentemente, aumentando as taxas de retenção de clientes. A seguir, você confere as principais aplicações da inteligência artificial na área. 

Inteligência na subscrição de riscos

Uma das áreas em que a IA pode ter um grande impacto, quando se fala da operação das seguradoras, é na subscrição de riscos. Afinal, a inteligência artificial pode ser usada para analisar grandes quantidades de dados. 

Com isso, permite avaliar o risco de oferecer seguro a um determinado nicho, por exemplo. Isso pode ajudar as empresas de seguros a identificar melhor os riscos e definir preços mais precisos para as apólices.

Prevenção de sinistros

A tecnologia pode ser usada para analisar dados de sensores, como dispositivos instalados em carros, para identificar riscos de sinistros e alertar os motoristas sobre como evitá-los. Isso pode reduzir o número de sinistros e, por sua vez, diminuir os custos para as empresas de seguros, com impacto sobre o preço das apólices.

Pagamento otimizado

A IA também pode ser usada para facilitar o pagamento de indenizações, pois pode acelerar o processo de análise dos dados e de determinação do valor da indenização com base em fatores como a extensão dos danos, o valor dos bens danificados e a localização geográfica do sinistro. Isso pode acelerar a chamada regulação de sinistros e melhorar a experiência do cliente.

Fidelização de consumidores 

A IA pode contribuir para melhorar o relacionamento com os clientes, tornando o processamento de solicitações de seguros mais rápido. Ao tornar o trabalho dos agentes mais eficiente, vai agradar o cliente, os agentes e reduzir custos.

Por outro lado, as seguradoras devem focar não somente na contratação de ferramentas de IA eficientes, mas também investir numa mudança completa da cultura da empresa, principalmente se a seguradora em questão não for adepta da automação de processos e de outras formas de IA que já fazem parte do dia a dia dos usuários. 

Isso pode incluir a contratação de cientistas de dados, engenheiros de machine learning e especialistas em segurança de dados. As empresas também podem investir em treinamento e desenvolvimento para seus funcionários atuais para ajudá-los a se adaptar à nova tecnologia.

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IA para seguradoras: soluções Salesforce

SaaS da Salesforce, como o Service Cloud, podem ser usados pelas seguradoras como forma de melhorar o seu atendimento ao cliente e transformá-lo de vez em sucesso do cliente. Através do Service Cloud, por exemplo, todas as operações ligadas à área de atendimento podem ser automatizadas e monitoradas, além de também ser possível realizar as tarefas de SAC e ouvidoria pelo software.

Como resultado, as seguradoras podem obter uma redução significativa no tempo médio de atendimento. Consequentemente, os índices de NPS e satisfação dos consumidores podem subir de forma exponencial. 

Nesse sentido, métricas como o tempo médio de atendimento podem ter picos de redução, enquanto as taxas de resolução de problemas dos clientes no primeiro contato com as equipes de atendimento, o FCR, podem obter bons aumentos.

Outro ponto importante é a otimização do ciclo de empréstimos que ocorre quando a seguradora investe numa solução como o Financial Services Cloud, também da Salesforce. 

Através da criação de uma base de dados digital dos clientes, os credores podem  convidar os mutuários a participar de sessões individualizadas em qualquer canal, tornando mais fácil do que nunca construir relacionamentos e fechar empréstimos.

Além disso, é possível ter uma visão 360 dos clientes, que é alimentada de diversas formas, como acessos a portais online de autoatendimento ou a aplicativos personalizados e integrações de terceiros.

O Financial Services Cloud unifica seus negócios em uma só plataforma, permitindo que você forneça aos mutuários, credores, agentes imobiliários, corretores e revendedores mais transparência e opções de autoatendimento em toda a experiência de empréstimo. 

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