IA para el sector de seguros: ¿cómo usarla?

El mercado de seguros no podría quedar fuera de la revolución que trajo la transformación digital. Hoy en día, la gran apuesta del sector es la de incluir la inteligencia artificial en sus procesos, sobre todo en el área de atención y fidelización de clientes, con el uso de chatbots y plataformas de autoatención.

Además, la recomendación de productos al cliente, la cotización de seguros y la emisión de pólizas también están en el radar de la IA desarrollada especialmente para el sector. De esa forma, el mayor beneficiario es el consumidor, que pasa a contar con una experiencia de servicio mejor, alineada a sus necesidades.

Desde 2017, el mercado de seguros figura entre los que más invierten en el desarrollo de inteligencias artificiales. Por lo menos, es lo que muestra el estudio realizado por la consultoría Tata Consultancy Services (TCS). Para realizar la encuesta, se consultó a más de 800 ejecutivos de 13 sectores diferentes de la industria mundial. 

Además, el 80% de los entrevistados confirmaron que invierten en promedio USD 70 millones por año en IA, siendo el área de seguros la que registró valor superior, correspondiendo a USD 124 millones.

A continuación, encontrarás más información sobre cómo está actuando la inteligencia artificial en el sector de seguros, qué cambios se anuncian y cómo Salesforce ayuda en esa transformación. ¡No te lo pierdas! 

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IA en el sector de seguros: ¿cómo la transformación digital revolucionó el área? 

En pocas palabras, la transformación digital es un proceso de modernización que utiliza tecnologías digitales —sobre todo, las tecnologías SMAC (social, mobile, analytics y cloud)— para (re)crear procesos y la propia cultura organizacional.

Con el tiempo, la digitalización de archivos e información fue simplificando la ejecución de numerosas tareas, permitiendo que las mismas operaciones se hicieran de forma más rápida. Aun así, la digitalización solía preservar los métodos tradicionales de trabajo, solo haciéndolos más fáciles de aplicar.

En suma, la transformación digital hace de la innovación un componente esencial de la gestión estratégica, revolucionando la forma en que las empresas operan, interactúan con el público y se integran en el ecosistema mundial de negocios.

Sin embargo, esa revolución no afecta solo a las empresas, sino también los hábitos del consumidor. La transformación digital se traduce en clientes con mucho más poder de negociación. Actualmente, si una empresa no ofrece la solución que el usuario desea, este la encuentra, con pocos clics, en otra empresa que esté más preparada para atenderlo. Si no tiene una relación cercana con la marca, difícilmente el usuario dudará en migrar hacia la competencia.

Siendo así, la experiencia del cliente ha pasado a ser el gran foco de la transformación digital. Tanto como presencia digital o tecnologías de punta, las empresas necesitan estrategias centradas en el cliente (customer-centric), alimentadas por datos e insights sobre su comportamiento.

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¿Cómo funcionan las IA en el sector de seguros?

Las empresas de seguros pueden usar la IA para mejorar su eficiencia, reducir costos y brindar un mejor servicio al asegurado, impulsando las relaciones con el consumidor y, en consecuencia, aumentando las tasas de retención de clientes. A continuación, te presentamos las principales aplicaciones de la inteligencia artificial en el área de los seguros. 

Inteligencia en la suscripción de riesgos

Una de las áreas en las que la IA puede tener un gran impacto, cuando se habla de la operación de las compañías de seguros, es en la suscripción de riesgos. A fin de cuentas, la inteligencia artificial se puede usar para analizar grandes cantidades de datos. 

Eso permite evaluar el riesgo de ofrecer seguros para determinado nicho, por ejemplo. Puede ayudar a las empresas de seguros a identificar mejor los riesgos y a definir precios más precisos para las pólizas.

Prevención de siniestros

La tecnología se puede usar para analizar datos de sensores, como dispositivos instalados en autos, para identificar riesgos de siniestros e informar a los conductores sobre cómo evitarlos. Eso puede reducir el número de siniestros y, a su vez, disminuir los costos para las empresas de seguros, generando, además, un impacto sobre el precio de las pólizas.

Pago optimizado

La IA también se puede usar para facilitar el pago de indemnizaciones, pues puede acelerar el proceso de análisis de los datos y de determinación del valor de la indemnización basándose en factores como la extensión de los daños, el valor de los bienes dañados y la ubicación geográfica del siniestro. Esto puede acelerar la llamada regulación de siniestros y mejorar la experiencia del cliente.

Fidelización de consumidores 

La IA puede contribuir a mejorar la relación con los clientes, agilizando el procesamiento de solicitudes de seguros al volverlo más rápido. Ese aumento de la eficiencia del trabajo de los agentes agradará al cliente y a los propios agentes y reducirá costos.

Por otro lado, las compañías de seguros deben centrarse no solo en la contratación de herramientas de IA eficientes, sino también invertir en un cambio completo de la cultura de la empresa, sobre todo si esta no es adepta de la automatización de procesos y de otras formas de IA que ya forman parte del día a día de los usuarios. 

Eso puede incluir la contratación de científicos de datos, ingenieros de machine learning y expertos en seguridad de datos. Las empresas también pueden invertir en entrenamiento y desarrollo de sus empleados actuales para ayudarlos a adaptarse a la nueva tecnología.

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IA para compañías de seguros: soluciones Salesforce

Las compañías de seguros pueden usar el SaaS de Salesforce, así como la Service Cloud, como forma de mejorar su atención al cliente y transformarla de una vez por todas en éxito del cliente. Por medio de la Service Cloud, por ejemplo, se pueden automatizar y monitorear todas las operaciones vinculadas al área de atención y también se pueden realizar las tareas de SAC y de respuestas a consultas o quejas del cliente.

Como resultado, las compañías de seguro pueden obtener una reducción significativa del tiempo promedio de atención. En consecuencia, los índices de NPS y de satisfacción de los consumidores pueden subir de forma exponencial. 

En ese sentido, métricas como el tiempo promedio de atención pueden tener picos de reducción, mientras las tasas de resolución de problemas de los clientes en su primer contacto con los equipos de atención, el FCR, pueden experimentar aumentos considerables.

Otro punto importante es la optimización del ciclo de préstamos, que se da cuando la empresa invierte en una solución como la Financial Services Cloud, también de Salesforce. 

Por medio de la creación de una base de datos digital de los clientes, los acreedores pueden invitar a los solicitantes de préstamos a participar en sesiones individualizadas en cualquier canal, volviendo más fácil que nunca construir relaciones y obtener préstamos.

Además, es posible tener una visión de 360° de los clientes, que se alimenta de diversas formas, como accesos a portales en línea de autoatención o a aplicaciones personalizadas e integraciones de terceros.

La Financial Services Cloud unifica tus negocios en una sola plataforma, permitiendo que brindes a los solicitantes de préstamos, acreedores, agentes inmobiliarios, agentes y revendedores más transparencia y opciones de autoatención a lo largo de toda la experiencia de préstamo. 

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